Bezpieczny kredyt 0 %- do kiedy i na czym polega?

Kredyty mieszkaniowe oraz na zakup lub budowę nieruchomości to popularne rozwiązania dla wszystkich, którzy cenią sobie posiadanie własnego kąta. Bezpieczny kredyt 0 procent jest zamiennikiem kredytu 2%, który cieszył się do niedawna ogromnym zainteresowaniem Polaków. Jest to wsparcie dla wszystkich osób, które nie są w stanie kupić nieruchomości za gotówkę. Zaciągnięcie go ma także umożliwić zakup nieruchomości i wybór idealnego projektu domu bez ponoszenia większych kosztów podczas spłacania.

Na czym polega bezpieczny kredyt?

Kredyt 0% to główne założenie projektu „Mieszkanie na start”, który oferuje wachlarz wielu korzyści. Pozwoli nabywać domy parterowe, piętrowe i mieszkania, a także zyskać możliwość dożywotniego zamieszkania w lokalach należących do spółdzielni mieszkaniowych. Polega na możliwości zaciągnięcia hipoteki z niższym oprocentowaniem, co oznacza także niższą ratę niż w przypadku standardowego kredytu hipotecznego.

Oprocentowanie kredytu uzależnione jest od liczebności członków gospodarstwa domowego:

Dla gospodarstwa domowego bez dzieci wynosi 1,5%,

dla gospodarstwa domowego jednym dzieckiem – 1%,

dla gospodarstwa domowego z dwójką dzieci – 0,5%,

dla gospodarstwa domowego z trójką lub więcej – 0%.

 Kredytobiorcy będą otrzymywać dopłaty przez 10 lat. Dodatkowo, jeśli kredyt mieszkaniowy zaciągany jest przez dwie osoby, to musi się to odbyć na zasadach łączonej lub ułamkowej współwłasności (po 50%). Jeśli jedna z osób zrezygnuje z umowy podczas spłacania kredytu, następuje ponowne obliczenie kwoty dopłaty adekwatnej do liczby członków gospodarstwa domowego. Warunek stanowi fakt, czy kredytobiorca posiada zdolność kredytową, która umożliwi mu dalsze spłacanie zobowiązania.

Do kogo jest skierowany kredyt mieszkaniowy na start?

Projekt mieszkanie naStart odciąży nie tylko budżety rodzinne, ale także kieszenie wielu gospodarstw jednoosobowych. Program zakłada dopłaty dla singli, którzy nie ukończyli 35 roku życia, a także dla par i małżeństw w każdym wieku. Zdolność kredytową uzyskają już dwie osoby z pensją minimalną. Kredyt mieszkaniowy na start mogą zaciągnąć także osoby, które nie posiadają ani nigdy nie miały na własność mieszkania lub domu jednorodzinnego. Wyjątek stanowią ci potencjalni kredytobiorcy, którzy odziedziczyli nieruchomość lub dostali ją w formie darowizny. Kredyt uzyska także każda osoba, która zbyła nieruchomość (odziedziczoną lub otrzymaną w darowiźnie) przed osiągnięciem wieku pełnoletności lub przekazała ją w formie darowizny osobie spoza gospodarstwa domowego.

Jakie są założenia kredytu mieszkaniowego na start?

Podczas przydzielania tego kredytu mieszkaniowego brane są pod uwagę różne kryteria. Jednym z nich jest rata kredytu zależna od wielkości gospodarstwa domowego. Jej wysokość ma być naliczana od wysokości kapitału. Główne założenia projektu to pokrycie kosztów zakupu domu jednorodzinnego lub pierwszego mieszkania. Zakup domu możliwy jest zarówno z rynku pierwotnego, jak i wtórnego. Projekt zakłada także możliwość zamiany mieszkania na większe. Zyskają ją rodziny, w której skład wchodzi co najmniej trójka dzieci. Program poszerza także pole działania dla mieszkańców lokali Społecznej Inicjatywy Mieszkaniowej oraz Towarzystwa Budownictwa Społecznego. Kredyt pokryje udział kosztach budowy tych lokali, co pozwoli zachować dożywotnie prawo zamieszkania w SIM lub TBS. Kredyt umożliwi również wniesienie wkładu do spółdzielni, który to zapewnia lokatorskie prawo do zamieszkiwanego lokalu.

Kredyt na start — podstawowe warunki

Zanim zapoznasz się z możliwościami, jakie daje projekt mieszkanie naStart, warto upewnić się, czy spełniasz najbardziej podstawowe warunki, które pozwolą zaciągnąć kredyt w banku. Przede wszystkim dostęp do kredytu mają osoby pełnoletnie z polskim obywatelstwem. W przypadku obcokrajowców obowiązują nieco inne wymogi. Osoba chcąca skorzystać z kredytu musi posiadać dowód osobisty oraz potwierdzone źródło dochodu, które umożliwia ustalenie zdolności kredytowej. Dodatkowo istotna będzie także historia kredytowa, która pomoże uzyskać pozytywną decyzję.

Dopłaty do rat kredytu a gospodarstwo domowe

Finansowe wsparcie w ramach programu „Mieszkanie na start” zapewnia możliwość zakupu nieruchomości. Wartość domu nie ma znaczenia, jednak istotna jest określona kwota, którą przydziela się danemu gospodarstwu domowemu.

Jednoosobowe otrzyma 200 tys. zł,

dwuosobowe - 400 tys. zł,

trzyosobowe - 450 tys. zł,

czteroosobowe - 500 tys. zł,

pięcioosobowe lub większe – 600 tys. zł

Oznacza to tyle, że jeżeli członkowie czteroosobowego gospodarstwa domowego złożą wniosek o rodzinny kredyt mieszkaniowy 0 procent na kwotę powyżej 500 tys. zł, to wartość przekraczającą tę sumę będą spłacać na takich samych zasadach jak standardowy kredyt hipoteczny.

Przy dopłatach brane jest pod uwagę także konkretne miejsce zamieszkania. Kredyt 0 na dom lub mieszkanie w Warszawie wiąże się z dopłatami wyższymi o 20%, natomiast nieruchomość lub lokal w Poznaniu, Wrocławiu, Krakowie i Gdańsku to dopłata wyższa o 10%.

Powierzchnia mieszkania i skład gospodarstwa domowego

Nie bez znaczenia pozostaje także powierzchnia lokalu lub domu, które kredytobiorca chce nabyć w ramach kredytu. Ustalono ograniczenia dostosowane do ilości członków gospodarstwa domowego. Ich przekroczenie nie wyklucza możliwości skorzystania z kredytu mieszkaniowego 0%, jednak każdy dodatkowy metr kwadratowy obniża dopłatę o 50 zł. Limity dla gospodarstw domowych i powierzchni prezentują się następująco:

gospodarstwo jednoosobowe – limit 50 mkw,

gospodarstwo dwuosobowe – limit 75 mkw,

gospodarstwo trzyosobowe – limit 100 mkw,

gospodarstwo czteroosobowe – limit 125 mkw,

gospodarstwo pięcioosobowe – limit 150 mkw,

gospodarstwo powyżej pięciu osób – 25 mkw na każdą dodatkową osobę.

Kredyt na start: rata i wkład własny

Projekt zakłada dopłatę do rat kredytu, dzięki której kredytobiorca spłaca sam kapitał przez 10 lat od zaciągnięcia. Wysokość raty ustalana jest indywidualnie w zależności od wartości kredytu i wielkości gospodarstwa domowego. Istotnym faktem jest także limit dochodowy. Wkład własny natomiast nie może być wyższy niż połowa wartości nabywanego mieszkania lub domu.

W jakim terminie można złożyć wniosek o kredyt na start?

Projekt mieszkanie na start prawdopodobnie wejdzie w życie na początku 2025 roku. Warto do tego momentu zapoznać się z wszelkimi informacjami dotyczącymi warunków zaciągnięcia kredytu 0 procent. Pomoże to w podjęciu ważnej decyzji, jaką jest zakup domu lub mieszkania. Wnioski będą przyjmowane przez prawie dwa lata od startu programu, konkretnie do 31 grudnia 2027 r. Dopłaty do rat w ramach kredytu konsumenckiego na koszty partycypacji w SIM lub TBS i wkładu mieszkaniowego w spółdzielniach będą bezterminowe.

Kryterium dochodowe a dopłaty do rat kredytu mieszkaniowego

O dopłatach rat do kredytu w dużej mierze decyduje także kryterium dochodowe. Oznacza to, że istnieje ustalona górna granica dochodów, która pozwala uzyskać kredyt na start. Kryterium opiera się na pierwszym progu podatkowym (dochodzie nieprzekraczającym 120 000 zł brutto rocznie) i wygląda następująco:

7 tys. zł netto miesięcznie dla jednoosobowego gospodarstwa domowego

11 tys. zł netto miesięcznie dla dwuosobowego gospodarstwa domowego

14,5 tys. zł netto miesięcznie dla trzyosobowego gospodarstwa domowego

18 tys. zł netto miesięcznie dla czteroosobowego gospodarstwa domowego

Przekroczenie limitu dochodu nie eliminuje możliwości wzięcia bezpiecznego kredytu. W przypadku kredytobiorców, których dochód przekracza granicę, wartość dopłat będzie zmniejszana o złotówkę względem każdej złotówki powyżej limitu. Dodatkowo jednoosobowe gospodarstwa domowe mogą spodziewać się ustalenia dopłaty pomniejszonej o 50% kwoty przekraczającej granicę. U reszty kredytobiorców dopłata zmniejszy się to 25% kwoty przewyższającej limit.

Kredyt naStart — rodzinny kredyt mieszkaniowy

Program mieszkanie na start daje szansę na nabycie własnego lokum wielu osobom niezależnie od zarobków. W projekcie nie zostali pominięci także kredytobiorcy o wyższych dochodach. Pomoc finansowa również zostanie im udzielona, jednak na nieco innych warunkach.

_________________________________________________________________________

„[…] Dodatkowo, jeśli kredyt mieszkaniowy zaciągany jest przez dwie osoby...” — tu: zaciągany przez dwie osoby na PÓŁ. (Dwuosobowe gospodarstwo to albo dwie osoby pracujące, albo np. matka z dzieckiem, wtedy kredyt zaciąga tylko ona).

11 tys. zł netto miesięcznie dla dwuosobowego gospodarstwa domowego — to GÓRNA GRANICA dochodów. Po przekroczeniu — dopłaty są zmniejszane. To nie wyklucza wzięcia kredytu przez dwie osoby z najniższą krajową.

„[…] Zdolność kredytową uzyskają już dwie osoby z pensją minimalną...” — pensja minimalna to DOLNA GRANICA.